乐成全球特殊药品保险：承保范围、费用及理赔问答

在乐城医院与国际患者接触的过程中，我听到最多的问题是： “如果我来这里接受治疗，我该如何支付费用？” 这是一个很合理的问题。乐城提供的药品和医疗器械往往是世界上最先进的——当然，价格也反映了它们的先进性。对许多家庭来说，技术本身并不是障碍，真正的障碍是价格。.

这就是乐城全球特药保险存在的意义。它并非传统意义上的保险产品，而是专门针对传统保险无法解决的问题而设计的：如何让普通民众获得在国外已获批准但尚未在中国上市的药品。六年来，我见证了这个项目的发展历程。我亲眼目睹了许多原本因价格昂贵而无力承担治疗费用的患者，通过乐城全球特药保险获得了改变他们病情走向的药物。同时，我也看到许多患者及其家属仍然感到困惑，不确定自己是否符合这项保险的适用范围。.

那么，让我用最通俗易懂的语言，诚实地回答我最常被问到的问题。.

这是在乐城试验区管理局指导下，国家金融监督管理总局海南分局和海南省医疗安全局支持下开发的补充医疗保险产品。该产品于2020年首次推出，是中国首个涵盖已在国外上市但尚未在国内获批药品的医疗保险产品。具体而言，该产品报销在乐城试验区内合法销售但未纳入中国基本医疗保险体系的特定药品和医疗器械的费用。.

2026版提供两种方案。A方案每年费用为49元，涵盖多达120种特定药品——50种国产药品和70种临床急需进口药品——最高赔付额为200万元，且无自付额。B方案每年费用为99元，在A方案基础上增加了14种进口上市医疗器械和住院医疗费用的保障，最高赔付额为300万元。两种方案合计涵盖多达149种创新药品和医疗器械，涵盖肿瘤、血液、罕见病、免疫系统疾病和移植相关疾病等领域。.

我觉得最有意义的是罕见病保障。基本计划涵盖的120种药物中，有28种是罕见病药物——其中包括25种进口罕见病药物。对于患有先天性胆汁酸合成障碍或遗传性视网膜营养不良等疾病的家庭来说，这项保险可能意味着能否获得改变人生的治疗。.

2026版标志着一项真正的进步。其适用范围扩大至海南省户籍持有者、海南省身份证持有者、海南省基本医疗保险参保人及其直系亲属、持有有效海南省居留证满一年的“新公民”，以及首次纳入的在华外籍人士。该产品还引入了跨境支付渠道和双语注册页面，真正实现了国际患者群体的便捷使用。.

至关重要的是，参保并不以健康状况为条件。没有年龄限制、职业限制，也不需要进行健康筛查。患有既往疾病的患者也可以参保。这在商业保险中并不常见，体现了该项目以公共卫生为导向，而非纯粹的商业逻辑。.

这个问题需要最谨慎的回答，因为规则很复杂。所有人都可以参加，包括那些患有既往疾病的人。但是，既往疾病的报销规则与新确诊疾病的报销规则不同。.

对于参保后新确诊的疾病，报销比例为 30% 至 100%，具体取决于药物及其条款。对于既往疾病，报销比例为 0% 至 30%——这意味着某些药物对既往疾病完全不予报销，而其他药物则以较低的报销比例报销。具体条款详见每份保单附带的药物清单。一般而言，参保前已存在的疾病，如果在保单条款中被列为“既往疾病”，则其报销比例将低于参保后首次确诊的疾病。.

我总是告诉患者：仔细阅读药品清单。并非所有药品的报销条款都一样。有些药品新确诊时报销代码为 100%，既往病症报销代码为 30%。而另一些药品新确诊时报销代码为 60%，既往病症则不予报销。细节决定成败。.

该保险与乐城试点区内的指定医疗机构网络挂钩。2026年版认定九家机构为“乐城全球特药保险指定医疗服务机构”，包括瑞金医院、海南医院、华西乐城医院、舒兰（博鳌）医院、博鳌超级医院、博鳌恒大国际医院等。这些机构为参保患者提供专属服务渠道和健康管理支持。.

对于需要在这些医院接受治疗的患者，保险将根据保单条款支付指定药品和医疗器械的费用。值得注意的是，该保险并不涵盖这些医院的所有医疗费用——它专门用于支付保单中列明的特殊药品和医疗器械的费用。.

流程首先由乐城指定机构的合格医师确诊并开具处方。处方开具后，患者或其代表通过保险公司指定的渠道（通常是保险公司的客服热线或手机应用程序）提交理赔申请。保险公司随后会根据保单条款审核药品是否符合报销条件以及患者的病情。.

对于获准报销的药品，保险公司可能会根据具体产品和协议安排直接付款或报销。在某些情况下，患者可能需要先自行支付，然后提交收据申请报销。参与该计划的保险公司之一的服务手册概述了具体流程：患者联系保险公司，保险公司确认其资格，患者在指定医院接受治疗，保险公司支付符合条件的费用。通常在工作日内，保险公司会在一到两个工作日内回复。.

需要注意的是：该保险的大部分产品采用报销模式，这意味着患者可能需要先自行承担部分治疗费用，之后才能获得报销。对于正在规划财务的家庭来说，这是一个重要的考虑因素。.

是的。截至2026年启动，乐城全球特药保险已帮助841名癌症患者获得理赔，累计赔付金额达3295万元人民币，年度综合赔付率约为60%亿元人民币。除了这些数字之外，该项目还通过与全国60多个医保协调区的合作，扩大了覆盖范围，惠及超过1.17亿人口。最初仅在海南省推出的产品，如今已成为全国患者寻求创新疗法的重要途径。.

该项目也已超越了药品保障的范畴。乐城与多家保险机构合作，推出了硼中子俘获疗法（BNCT）和前沿生物技术专项医疗保险，将保障范围从特殊药物扩展到尖端诊断和治疗技术。这体现了其更广阔的愿景：保险不应仅仅支付药品费用，而应涵盖获得全方位创新医疗服务的机会。.

中国的基本医疗保险旨在为普通民众提供基本的医疗保健服务。它不涵盖尚未获得国家药品监督管理局（NMPA）批准的进口药品，也不涵盖乐城许多创新疗法。如果您或您的家人患有某种疾病，而乐城有临床急需的药物或医疗器械，但国家医保不予报销，那么这项补充保险可以弥补这一缺口。它并非基本医疗保险的替代品，而是对其的补充。.